Compensatie in de aanvullende regeling

Neemt u deel aan de aanvullende pensioenregeling en verandert er iets in uw situatie tussen 2028 en 2031? Bijvoorbeeld omdat u uit dienst gaat, minder gaat werken, (deels) met pensioen gaat of omdat uw werkgever de regeling stopt? Dan kan uw compensatie lager worden of stoppen.

Hoe wordt de compensatie gefinancierd?

Of en hoe de compensatie kan worden betaald, hangt af van de financiële situatie van het fonds. Oftewel, hoe financieel gezond is het pensioenfonds? Wat wordt uitgedrukt in de dekkingsgraad - het percentage dat laat zien of er genoeg geld is om alle pensioenen te kunnen betalen, nu en in de toekomst.

Bij een dekkingsgraad boven de 112%

In de aanvullende regeling: de compensatie wordt volledig uit het vermogen van het fonds gefinancierd. 68% van de compensatie wordt maandelijks in 12 maanden toegekend (in het overgangsjaar). En de resterende 32% wordt maandelijks in 48 maanden (vanaf het overgangsjaar) toegekend.

Bij een dekkingsgraad onder de 112%

In de aanvullende regeling: De compensatie wordt deels uit het vermogen gefinancierd: 68% van de compensatie wordt maandelijks in 12 maanden toegekend, de resterende 32% wordt maandelijks in 48 maanden toegekend. Het resterende deel wordt uit de premie gefinancierd, dit gebeurt maandelijks in 120 maanden.

Hoe hoog het exacte compensatiebedrag zal uitvallen is dus afhankelijk van de economische omstandigheden en financiële situatie van het pensioenfonds op de overgangsdatum naar de nieuwe regeling.

Voorbeeld

Aan dit voorbeeld kunt u geen rechten ontlenen. Het is bedoeld om u te laten zien wat de compensatie is en wat er kan veranderen als uw situatie vóór 1 januari 2027 of in 2027 verandert. In het voorbeeld is de persoon jarig op 1 januari, het salaris blijft in alle maanden van 2027 gelijk en gebruiken we de franchise van 2026. In de praktijk wordt uitgegaan van het werkelijke salaris per maand in 2027 en de franchise voor 2027.

Wanneer krijgt u compensatie?

U krijgt alleen compensatie zolang u:

Deelnemer bent aan de aanvullende regeling, én
Pensioen opbouwt in deze regeling.

Dat kan bijvoorbeeld als u:

Werkt via een werkgever die is aangesloten bij Pensioenfonds Detailhandel
(Gedeeltelijk) arbeidsongeschikt bent
Betaald verlof heeft
Of onbetaald verlof heeft en de pensioenopbouw vrijwillig voortzet (tegen betaling van de volledige premie)

Bent u op enig moment geen deelnemer meer? Dan stopt uw compensatie vanaf dat moment. Voor de periode waarin u nog deelnam, heeft u de compensatie al ontvangen.

Nieuwe baan?

Krijgt u een nieuwe baan? Dan kan het zijn dat u daar opnieuw compensatie krijgt. Dit verschilt per pensioenuitvoerder en hangt af van de afspraken die daar gelden.

Geen nieuwe baan?

Heeft u geen nieuwe baan? Dan kunt u onder voorwaarden vrijwillig blijven deelnemen aan de regeling. Dit heet vrijwillige voortzetting. U blijft dan pensioen opbouwen en houdt recht op compensatie. U betaalt wel zelf de volledige premie. U moet dit binnen 9 maanden na uitdiensttreding aanvragen.

Belangrijk

Het is verstandig om goed te kijken of vrijwillige voortzetting financieel gunstig voor u is. U kunt hiervoor ook een onafhankelijk adviseur raadplegen (hier zijn kosten aan verbonden).

Minder werken

Gaat u minder werken? Dan bouwt u minder pensioen op. Daardoor wordt ook uw compensatie lager. De compensatie wordt onder andere berekend op basis van uw deeltijdfactor. Gaat u deels met pensioen én minder werken? Dan kan uw compensatie verder dalen of stoppen.

(Volledig) met pensioen

Gaat u volledig met pensioen in de periode 2028 tot en met 2031? Dan stopt uw compensatie. U bouwt vanaf dat moment namelijk geen pensioen meer op in de aanvullende regeling.

Als uw werkgever stopt met de aanvullende pensioenregeling

Uw werkgever kan de aanvullende pensioenregeling beëindigen. Gebeurt dit in de periode 2028 tot en met 2031? Dan stopt uw compensatie vanaf dat moment.

Samengevat